Oszczednosci i rodzicami w podeszlym wieku

Wiele lat temu powiadomila rodziców, aby umiescic swoje pieniadze w róznych bank pocztowy / accounts BS, które konkurencyjnego oprocentowania w tym czasie. Jak to czesto bywa jednak te stopniowo staly sie mniej atrakcyjne i czuli podkreslil w ruchu to okolo ugania najlepszych stóp procentowych w odleglych kont. Wiec postanowili latwiej bedzie zarzadzac na konto oddzialu. Chociaz to moze nie byc najlepsze rozwiazanie finansowe to dla nich sens.

I to Wielkanoc wizyte, aby zobaczyc moich rodzicó
Jestem przekonany, Matka sie na wycieczke az do Halifax ze mna zobaczyc, co mozna zrobic o tym. Zorganizowalismy spotkanie z jednym z pracowników na sluzbie. Podczas tego spotkania okazalo sie, ze ona miala poprzedniego spotkania z równej liczby doradcy finansowego, który przekonal ja, aby umiescic niektóre z ich oszczednosci w jakiejs obligacji Halifax inwestycyjne, na które doradca dostaje prowizje. Jednakze osoba, która nam mówi, by nie mógl mi nic o tym, jak ona nie jest wykwalifikowanych doradca i doradca finansowy przeniósl sie do innej branzy. Ona po prostu powiedziala, ze mama musi miec wszystkich formalnosci, a to jasno. Do tego doszlo, jak cos dla mnie zaskoczeniem, jak moi rodzice od zawsze niekorzystne dla tych bardziej skomplikowanych produktów finansowych i najmniejszego ryzyka. Równiez podczas tego spotkania zgodzili sie, ze niektóre z £ 11000 moze byc umieszczona w Halifax pienieznych ISA na poziomie 4%, prawie najlepsze oprocentowanie wokól ich okolicznosci, ale o wiele lepiej niz konta Gold w plynie. Matka zdawala sie czuc z tego konta o ISA juz gotówki, a pieniadze nadal mozna uzyskac dostep dowolnej chwili w naglych przypadkach, wiec wydaje sie prawdopodobne, ze £ 6000 (dla 2 osób) zostana umieszczone w tym.

I zasugerowal, ze niektóre lub wszystkie pozostale konta Gold w plynie mozna zamienic na bardziej nowoczesne sprawdzic konto zarabiac wiecej zainteresowania, jednak pracownik powiedzial, ze osoby starsze, aby zobaczyc, jak ksiazeczki i inne duze zainteresowanie zarabiac konto nie przewiduje tego (slaby pretekst myslalem). I zasugerowal, ze niektóre z pozostalych pieniedzy moze byc umieszczona w obligacji krótkoterminowych (poprzednie obliczen sugeruje, ze nie placi podatku). Mógl jednak widze, ze moja matka byla coraz podkreslil na to wszystko i pracownika, powiedzial: "troche za kazdym razem". Matka równiez wydawal sie zaniepokojony podatkowych i klopotów podpisywania formularzy, oswiadczajac, ze nie zaplacili. Nie wydaje sie mozliwe ponowne zbadanie ich spraw podatkowych w tym czasie wiec zostawilem go na to.

To trudna sytuacja, poniewaz jest zawsze kompromisem miedzy stopa procentowa, prostota, bezpieczenstwo postrzegany sytuacji podatkowej, widocznosc i komfort, a mówienie finansów moga latwo zaklócic ich, ale takze wyglada na to, jestem niesprawiedliwie nakladajace swoich pogladów. Osobiscie czuje sie tak, jakby Halifax skorzystalo z para starszych, ale moja matka nalega, to nie jest i zajela duzego zaufania w poprzednim doradca. Korci mnie, aby napisac do oddzialu z prosba o wyjasnienie jej, ze pieniadze na konto Gold w plynie skutecznie dewaluuje z powodu inflacji i wyjasnic wszelkie ryzyko zwiazane z obligacji inwestycyjnych, które kupili (z czego nie jestem madrzejszy). Potem znowu warto ryzyka naruszania ich?